Univé Her en Stormher

De twee herverzekeringsmaatschappijen van Univé, te weten Univé Her en Stormher, hebben een rijke geschiedenis. Univé Her bestond in 2008 negentig jaar, wanneer althans de geschiedenis van de rechtsvoorganger wordt meegeteld. Die rechtsvoorganger was de NOBH, de herverzekeringsmaatschappij van NOVO. Kort voor het jubileumjaar, in 2007, besloten de Univé-onderlingen in de algemene ledenvergadering de twee maatschappijen los te koppelen van de centrale Univé-organisatie. Univé Her en Stormher worden sindsdien als zelfstandige bedrijven gepositioneerd. Het zijn twee volwaardige herverzekeringsmaatschappijen, die deels zelf risico dragen en deels herverzekeringscapaciteit inkopen. In 2009 werd besloten om de uitvoerende werkzaamheden van Univé Her en Stormher in een nieuwe onderneming onder te brengen: Redutch in Zwolle. Redutch treedt niet alleen voor de twee moederbedrijven op, maar is ook een advies- en bemiddelingsbedrijf in herverzekering voor andere verzekeraars dan Univé. De herverzekeringscapaciteit blijft echter uitsluitend voor Univé-onderlingen bestemd.

Nieuwe speler op de markt van herverzekeringsadvies en -bemiddeling

Verzekeraars, grote ondernemingen en overheden die ondersteuning op het gebied van risicobeheersing kunnen gebruiken, kunnen een beroep doen op de kennis en kunde van Redutch: een nieuwe speler op de markt, maar met een lange Univé-historie. Een gesprek over de dienstverlening door Redutch met Jan Trip, directeur, en Jan Harold Warrink, commercieel manager van de onderneming.

Redutch werd in het voorjaar van 2009 opgericht, kort voor de ingebruikneming van het nieuwe kantoor aan de Dokter van Lookeren Campagneweg in Zwolle. In de maanden ervoor werd al naar de nieuwe situatie toegewerkt, maar pas na de verhuizing werd daadwerkelijk met advies- en bemiddelingstrajecten ten behoeve van derden gestart. Jan Trip: "Om de kwaliteit van onze kennis op een hoog niveau te handhaven, denken wij dat het nodig is die kennis zo breed mogelijk in te zetten, dus ook buiten de Univé-organisatie.  Dat houdt ons extra scherp en komt alleen maar ten goede aan de kwaliteit van onze dienstverlening. Zo spelen wij in op de schaalvergroting in de verzekeringsmarkt en op de veranderende behoefte aan dienstverlening als gevolg daarvan. Solvency II heeft met zich meegebracht dat op een andere manier naar vermogen wordt gekeken. Verzekeraars moeten nadrukkelijker met verschillende scenario's rekening houden, waardoor soms de behoefte aan herverzekering groeit. Zij kunnen immers vermogen maar één keer voor een herverzekerde schade of voor andere calamiteiten gebruiken."

Commerciële aanpak

Voor de nieuwe marktbenadering was het niet nodig de organisatie zoals die tot 2009 was, ingrijpend te wijzigingen. De formatie bestaat momenteel uit ongeveer vijftien medewerkers. Wel zijn voor de nieuwe activiteiten extra investeringen gedaan. Zo zijn er afspraken gemaakt met de leveranciers  van geavanceerde software om licenties die aan Redutch worden verstrekt, ook voor klanten te gebruiken. Dit betreft dan software voor het voeren van herverzekeringsadministraties en specifieke software voor het berekenen van herverzekeringspremies. Natuurlijk was het wel nodig om de commerciële aanpak te verstevigen en daartoe werd Jan Harold Warrink als commercieel manager aangesteld. Warrink heeft een achtergrond in de verzekeringsbranche. Hij is altijd in de intermediaire markt werkzaam geweest, maar heeft nu bewust gekozen voor de herverzekeringsbranche en ook voor het onderlinge gedachtegoed. "Juist vanwege deze nieuwe gebieden trok deze functie mij", zo zegt hij. Hij legt uit wat Redutch voor andere verzekeraars kan betekenen, evenals voor ondernemingen en overheden waarvan activiteiten op het gebied van risicobeheersing worden verwacht. "De essentie is dat wij de complete herverzekeringsadministratie voor verzekeraars kunnen uitvoeren en dat wij  in herverzekering bemiddelen. We kunnen daarvoor alle gewenste informatie opstellen en over de condities van herverzekeringscontracten onderhandelen tot en met de contractuele vastlegging daarvan. We geven herverzekeringsadviezen, bijvoorbeeld solvabiliteitsanalyses of alternatieve herverzekeringsscenario's. Een actueel onderwerp in dit kader is de implementatie van Solvency II. In dit verband begeleiden wij partijen bij het opstellen van herverzekeringsbeleid en voeren we ALM-studies uit. Bovendien helpen we bij het invullen van de sleutelfuncties. Tot slot maken we ook analyses van verzekeringsportefeuilles en audits op acceptatie- en schadeprocessen en verzorgen we opleidingen op diverse gebieden." Het aanbod van producten en diensten van Redutch heeft inmiddels de interesse gewekt van diverse, voornamelijk middelgrote verzekeraars, waaronder ook een aantal onderlingen. "Belangrijk is, dat we ons blijven realiseren dat we een ledenorganisatie zijn", vult Jan Trip aan. "De herverzekering van de Univé-onderlingen blijft onze 'core business'. Redutch is geen doel op zich, maar een middel om te bereiken dat wij onze herverzekering zo goed mogelijk kunnen uitvoeren."

Natuurcatastrofes

Gevraagd naar ontwikkelingen in het herverzekeringsvak zegt Jan Trip: "Opmerkelijk is dat er veel capaciteit op de markt is gekomen. De kapitaalverstrekkers - met name Amerikanen, maar ze zijn er natuurlijk wereldwijd - kunnen op de herverzekeringsmarkt meer verdienen dan wanneer ze hun geld op de bank zetten. Op de herverzekeringsmarkt hebben ze toch een bepaalde minimale 'rate on line' en een grotere kans op een redelijke vergoeding. Doordat er meer capaciteit is, zijn de prijzen aardig stabiel gebleven. In de afgelopen jaren is een kleine korting van maximaal vijf à tien procent gerealiseerd, dus dat is betrekkelijk gunstig. Wel zal het voor 2012 hoogstwaarschijnlijk gaan tegenvallen. In het begin van dit jaar hadden we de aardbeving in Nieuw-Zeeland en daarna natuurlijk nog de schade in Japan. De verzekerde schade in Japan wordt momenteel op ongeveer 35 miljard euro geschat. Dergelijke natuurcatastrofes kunnen natuurlijk een extra prijsverhoging met zich meebrengen, afhankelijk nog van wat er in de rest van het jaar gebeurt." Deze prijsverhogingen zijn overigens nog niet merkbaar in de nieuwe herverzekeringspremies voor de Japanse markt per 1 april jongstleden, omdat de verlengingen wat dat betreft te vroeg kwamen, "maar inmiddels is wel duidelijk dat een aantal spelers op de herverzekeringsmarkt diep in de buidel zal moeten tasten", vult Jan Harold Warrink aan.

Rating

Redutch is er helemaal klaar voor om verzekeraars, grote ondernemingen en overheden in het lastige gebied van de risicobeheersing kordaat aan de hand te nemen. Een belangrijke steun in de rug daarbij is de rating die de onderneming vorig jaar van A.M. Best heeft gekregen. Redutch kreeg een rating A-, hetgeen voor de kwalificatie 'excellent' staat. Jan Trip: "Dankzij deze rating hoeven de Univé-onderlingen geen extra vermogen op basis van Solvency aan te houden. Bovendien geeft deze rating ons een mooie uitstraling naar de markt, omdat het behalve over onze solvabiliteit ook iets over de kwaliteit van onze dienstverlening zegt. Wij zijn er daarom heel blij mee!"

Verschenen in: 'de Onderlinge' (2011)

Peter van Steen, tekstschrijver, info@petervansteen.nl