Negentig jaar zorg verzekerd

In 1908 werd in Aalten, op initiatief van de plaatselijke huisarts en notaris, het Fonds voor Tuberculozen opgericht. Wanneer boeren, middenstanders of hun familieleden tuberculose kregen, kon vanuit dit fonds bijstand worden bekostigd. Aalten was daarin niet uniek. In tal van plaatsen werden 'doktersfondsen', 'boerenfondsen' en 'rode fondsen' (afhankelijk van de signatuur van de initiatiefnemers) voor tuberculozen opgericht. De meeste fondsen gingen na verloop van tijd hun dekkingsgebied verbreden, werden fondsen voor ziekenhuisverpleging, maar bleven klein van omvang. Het aantal leden varieerde van zo'n tweehonderd tot zeshonderd leden. Sinds de jaren vijftig is de Verzekeringskamer in een aantal stappen steeds hogere eisen gaan stellen aan het waarborgkapitaal van deze fondsen. Telkens had dit tot gevolg dat fondsen uit verschillende dorpen en verschillende regio's moesten worden samengevoegd. Zo ontstond G.O.V., de Gelderse Onderlinge Verzekeringsmaatschappij. Het is de voorgeschiedenis van de nu landelijk werkende onderlinge Verzekeringsgroep Geové.

Beklonken

Henk Kegel werd in 1982 adviseur van, toen nog, G.O.V. Voor die tijd was hij hoofd marketing en verkoop bij Sterpolis in Arnhem geweest. Tussen deze onderlinge en G.O.V. bestond een zekere band. De directeur van Sterpolis was bijvoorbeeld ook bestuurslid van G.O.V. De band was zelfs zo sterk dat in 1983, het jaar waarin Kegel directeur van G.O.V. werd, een fusie van de twee onderlingen beklonken leek. De achtergronden (dat wil zeggen die van min of meer agrarische onderlingen) waren immers gemeenschappelijk en de producten (enerzijds ziektekostenverzekeringen en anderzijds schadeverzekeringen) sloten perfect op elkaar aan. Op de fusie vooruitlopend werd bij de verhuizing van Aalten naar Velp, in 1983, de naam aangenomen Sterpolis/G.O.V. De fusie werd echter na bijna tien jaar van veel gejojo afgeblazen en in 1994 werd Sterpolis overgenomen door Interpolis. De onderlinge in Velp kreeg de oude naam terug, maar in een nieuw jasje: Geové.

Groeipijn

De opdracht van Kegel in 1983 was niet gering. Het bestuur van de onderlinge had besloten dat het verloop in het ledenbestand moest worden omgebogen en dat ook het werkterrein van de maatschappij moest worden uitgebreid. Kegel begon aan zijn opdracht met zestien mensen en twee grote kaartenbakken die naar Velp waren meeverhuisd. De onderlinge telde destijds 9000 verzekerden. Sindsdien is een fikse groei gerealiseerd, met name door de landelijke aanpak (Geové heeft alleen in de noordelijke provincies geen voet aan de grond gekregen) en ook door het afsluiten van grote collectieve contracten (zoals met de gemeente Den Haag en het Ministerie van Landbouw). Soms ging deze groei niet zonder pijn gepaard. In tijden dat de automatisering het liet afweten of de organisatie opnieuw op orde moest worden gebracht, veroorzaakte dat veel onrust in het bedrijf. Wat wel meezat, was de huisvesting. Telkens als uitbreiding aan de orde kwam, kon ruimte in het kantoorpand worden bijgehuurd. Op de laatste vierkante meters die nu nog aan derden worden verhuurd, heeft het bedrijf een optie. Bij Geové werken nu 124 medewerkers en zijn ruim 130.000 mensen verzekerd. Het bedrijf is in hoofdzaak een direct writer. In de buitendienst werken slechts vijf medewerkers. Zij onderhouden de contacten met een zeer beperkte groep van grotere intermediairs en met de organisaties waarmee collectieve contracten zijn afgesloten.

Opmerkelijke services

Geové is nu een all-round ziektekostenverzekeraar. De core-business van het bedrijf is de particuliere ziektekostenverzekering. Daarnaast heeft het in 1992 een eigen ziekenfonds opgericht, Ziekenfonds Topzorg. Vorig jaar is Geové met de ziektewetverzekering gestart en op de plank liggen een arbeidsongeschiktheidsverzekering en een collectieve ongevallen-verzekering. Bij dit assortiment biedt Geové een aantal opmerkelijke services. Bedrijven die een collectieve ziektekostenverzekering sluiten (dus zowel voor ziekenfondsverzekerden als voor particulier verzekerden) krijgen daar een gecertificeerde basis-arbodienst voor alle werknemers gratis bij. Opvallend is evenzo de garantie van Geové dat de verzekerden niet op lange wachtlijsten worden geplaatst, maar binnen drie weken een operatie of medische behandeling krijgen. Daartoe heeft het bedrijf een netwerk opgebouwd en overeenkomsten afgesloten met tal van ziekenhuizen en privéklinieken in binnen- en buitenland. Bij een opname in het buitenland mag een relatie van de patiënt mee, op kosten van Geové. "Zelfs dan is een opname in het buitenland nog goedkoper dan dezelfde operatie in een Nederlands ziekenhuis," zegt Kegel. "In Nederland betaal je voor de financiering van het ziekenhuis-gebouw al zo'n tweehonderd gulden per dag. Verder zijn de tarieven in het buitenland goed onderhandelbaar en hebben we veelal vaste tarieven voor bepaalde ingrepen kunnen afspre-ken, dus inclusief het aantal ligdagen. En de ervaringen in het buitenland van onze verzeker-den zijn zonder uitzondering heel goed, met name waar het de aandacht en verzorging betreft. Kennelijk heeft men daar meer personeelsleden per honderd patiënten dan in Nederland."

Typisch voor een onderlinge

Kegel beschouwt de extra services van Geové als typisch voor een onderlinge verzekeringsmaatschappij. In het geval van de wachtlijsten bijvoorbeeld let Geové niet allereerst op economische macrobelangen, maar op de belangen van de individuele verzekerden. Kegel wil het onderlinge karakter van het bedrijf nadrukkelijk uitdragen. Hij zegt: "De onderlingen hebben jarenlang nogal in de verdrukking gezeten. Heel wat onderlingen zijn zich als een NV gaan gedragen, waardoor het begrip onderlinge wat verwaterde. Maar wij brengen het de laatste jaren heel expliciet in onze presentatie naar voren. Dat we opgericht zijn door verzekerden, dat we uitsluitend dienen te werken ten behoeve van onze verzekerden en dat we dat dienen te doen zonder winstoogmerk. En we proberen inderdaad de premieaanpassingen zo krap te houden, dat we wel voldoende overhouden om aan de solvabiliteitseisen te voldoen, maar geen overmatige winsten maken."

Even de mouwen oprollen

Begin 1997 werd de organisatie van Geové nogmaals vernieuwd, waaronder het managementteam. Daarna kon opnieuw een forse groei worden gerealiseerd, van 100.000 naar 130.000 verzekerden. Voor 1998 zijn de verwachtingen goed, met name doordat met een aantal koepelorganisaties van enige honderden bedrijven, raamcontracten voor collectieve ziektekostenverzekeringen konden worden afgesloten. De opzet is om in 2000 of kort daarna zo'n 400.000 verzekerden in het bestand te hebben. Dit streefcijfer werd althans in het bedrijfsplan Visie 2000 als een voorwaarde genoemd om als zelfstandige maatschappij verder te kunnen. Henk Kegel zegt: "We denken dat we dan de optimale kennis in huis kunnen hebben om alle processen professioneel aan te sturen. Toen we hier vijftien jaar geleden met zestien man begonnen, kon je als directeur nog even bijspringen in de postkamer of met z'n allen even de mouwen oprollen om een bepaald probleem op te lossen. Maar in grotere bedrijven, en dus ook Geové, moet dan natuurlijk toch iets anders worden georganiseerd."

Verschenen in: de Onderlinge, 1998

Peter van Steen, tekstschrijver, info@petervansteen.nl