Kortingen op premies?

Voordat Renger op de kwestie ingaat, stelt hij twee zaken voorop. De eerste is de rol van het Verbond van Verzekeraars. Het Verbond biedt de aangesloten leden een facilitair bedrijf. Het is echter geenszins sturend of richtinggevend als het om bijvoorbeeld premiemaatregelen gaat. "Dat blijft uiteindelijk het individuele beleid van de diverse verzekeraars," zegt Renger. Hij maakt daarmee duidelijk dat in het gesprek geen ingenomen standpunten of aanbevelingen te verwachten zijn. Rengers tweede vaststelling vooraf is, dat goed onderscheid tussen de particuliere en de zakelijke markt nodig is.

Enkele guldens...

Over de particuliere markt zegt Renger: "De schadelast is een macrogebeuren en zolang we criminaliteit alleen maar verschuiven, moeten verzekeraars dezelfde hoeveelheid centen blijven opbrengen. Maar als we abstraheren van dat verschuivingsaspect, kun je voor de grote, uniforme markt van de inboedelverzekeringen berekenen welke premiekorting op den duur kan worden bereikt door het terugdringen van schade door inbraak en diefstal. Uit cijfers van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek blijkt dat dat hooguit een procent of drie is - nogmaals: als het verschuivingseffect níet optreedt. Gelet op de gemiddelde inboedel praat je dus over zoiets als twee doosjes sigaren per jaar." Renger wijst er overigens op dat sommige verzekeraars, in het kader van beveiligings- en bewakingsprojecten in woonwijken, meer premiekorting bieden dan deze drie procent. Veelal gaat het om kortingen van zo'n tien procent.

Differentiatie

In de bedrijvenmarkt liggen de zaken anders. In deze sector werken diverse invloeden sneller door op premiestellingen. Het is een snel wisselende markt: er zijn geen tienjarige contracten zoals in de particuliere markt nog steeds gebruikelijk zijn. Premies kunnen om verschillende redenen sneller worden verhoogd of verlaagd. Daarbij wordt voor het allerbelangrijkste deel 'individual rating' toegepast, premiedifferentiatie, waarbij ieder bedrijf op de eigen merites wordt beoordeeld. "En één van die merites is natuurlijk het al of niet aanwezig zijn van een bewakingsproject," zegt Renger. Hij voegt er echter direct aan toe, dat premiedifferentiatie nooit alléén maar tot premieverlaging kan leiden. "Want dan krijg je een situatie waarin een gat zit!" zo zegt hij. "Verzekeringsmaatschappijen hebben geen drukpers in de kelder staan en dus zal het geld ergens weer vandaan moeten komen." Kan de premielast voor bedrijven dan niet met de criminaliteit meeschuiven? Renger: "Pas als het totaal van de schadelast lager wordt, kan ook het totaal aan premieinkomen verminderen." Zal er dan op premiegebied helemaal niets gebeuren? "Jawel. Wij zitten in een uitermate concurrerende markt en dat houdt ons meer dan wakker. Het is aan de ene kant makkelijk om klanten vast te houden als ze bij ons komen met een gerechtvaardigde vraag om premieverlaging. Aan de andere kant is het heel moeilijk om klanten vast te houden als je ze een premieverhoging moet afdwingen."

Dilemma

"Als verzekeraars zitten we dus enigszins in een dilemma," zo vervolgt Renger. "Aan de ene kant vinden we het van groot belang dat de Nederlandse samenleving preventieve maatregelen neemt. Wij vinden het fantastisch dat dit soort projecten van de grond komen. Uit deze projecten blijkt dat men aan de basis bewust is geworden van het feit dat we méér aan preventie moeten doen. Aan de andere kant is het heel moeilijk om daar een simpel -want dat is het toch uiteindelijk- antwoord op te geven in de zin van: hopla, we gaan tien procent premiekorting geven. Zo werkt de hele bedrijvenmarkt niet. Wel kom je op het terrein van de premiedifferentiatie en wat dat betreft is mijn boodschap positief." Bedrijven die in bewakingsprojecten participeren kunnen dus bij hun verzekeraar aankloppen? "Zeker. Op het moment dat er een goed project is, op continue basis, moet je natuurlijk naar je verzekeraar gaan. Want er is dan duidelijk wat veranderd in het risico!"

Verschenen in: Projectbericht Werk in Bewaking, 1994

Peter van Steen, tekstschrijver, info@petervansteen.nl